第二十三条 国家支持征信机构发展针对中小企业融资的征信产品和服务，依法向政府有关部门、公用事业单位和商业机构采集信息。

国家鼓励第三方评级机构开展中小企业评级服务。

修改提示

本条对原法第十八条进行了修改，增加了"国家鼓励第三方评级机构开展中小企业评级服务"的内容。第三方评级业务与征信业务一样，可以解决金融机构和中小企业之间信息不对称的问题，有助于减少银行审核贷款成本，加快放贷的进度，提高了中小企业融资的便利性，使中小企业创造了更多的融资机会。

【释 义】

征信业务是对企业和个人的信用信息进行采集、 整理、 保存、 加工, 并向信息使用者提供的活动。征信业在欧美国家已有100多年的历史。最初是提供赊销服务的小业主之间互相交换欠债不还的客户名单, 以避免因继续交易给这些客户造成更大的损失。后来征信业逐渐演变成银行等机构提供借款人信用信息的一种专业服务。 从20世纪70年代开始, 许多国家认识到征信发挥的重要作用, 征信业迅速发展并形成了完整的体系。 许多征信机构不但采集企业和个人的负面信息, 也开始逐步采集正面信息, 以便全面反映企业和个人的信用状况。 征信机构利用自身拥有的数据库, 推出了越来越多的产品和服务。除了传统的信用报告査询,征信机构还通过信用评分、 市场服务、 欺诈监测等一系列增值服务, 在社会经济生活中发挥着重要的作用。

第三方评级是由专业的信用评级机构通过规范化的程序和科学化的方法, 对中小企业的经营能力、 负债情况、管理水平、 是否有不良信用记录或者违法违规行为等综合指标进行全面的分析, 给予不同的信用等级评价。 建立第三方评级服务制度, 对于企业本身、银行、金融监管、社会信用环境都具有十分重要的意义。